„Pravidlo číslo jedna: nikdy neprodělej peníze. Pravidlo číslo dvě: pamatuj na pravidlo číslo jedna,” zní rada od legendárního amerického investora Warrena Buffeta. Řekne se to lehce, ale jak nejlépe na to? Přinášíme několik rad (nejen) pro začínající investory.

Obava z vysoké inflace a znehodnocování úspor přivádí čím dál více Čechů k investování. Potvrzují to i čerstvá data Asociace pro kapitálový trh (AKAT), podle kterých stoupl loni objem majetku jen v podílových fondech o 117,9 miliardy korun a vůbec poprvé tím překročil hranici 700 miliard.

„Odklad spotřeby domácností, absence propadu příjmů a hrozba postupně rostoucí inflace se odrazily na rostoucích tocích do investičních produktů i v roce 2021,” říká ředitel české pobočky Erste Asset Management Martin Řezáč.

Celková hodnota majetku obhospodařovaného tuzemskými obchodníky s cennými papíry dosáhla ke konci loňského roku 1,83 bilionu korun, což je desetiprocentní meziroční nárůst.

„Nejvíce nových investic plyne do smíšených, akciových a nemovitostních fondů. Úbytek naopak zaznamenaly strukturované fondy, fondy dluhopisové a fondy peněžního trhu,“ upřesnila Jana Brodani, výkonná ředitelka AKAT.

Investování je dnes díky pestrému výběru investičních produktů z nabídky bank, soukromých firem i nových fintechových služeb otevřeno pro každého. Při dodržování několika základních pravidel se jej navíc nemusí bát ani začátečník. „Je důležité, aby investoři i nadále nepanikařili a dodržovali investiční horizonty,“ vypichuje Řezáč.

“Pravidlo číslo jedna: nikdy neprodělej peníze. Pravidlo číslo dvě: pamatuj na pravidlo číslo jedna,” je legendární výrok amerického investičního matadora Warrena Buffetta. Jak na to? Pomoct na cestě k tomuto cíli by měly následující řádky.

Najděte se

Investování je de facto hrou a to, jak k nim budete přistupovat, bude ovlivněno tím, jak velcí jste hráči. Po zodpovězení této otázky se vám otevře paleta vhodných investičních alternativ:

Kliďas – máte rádi jistotu a spokojíte se s nižšími, ale stabilními výnosy za jakýchkoliv okolností? Pak budete volit produkty jako termínované vklady nebo bezpečné státní dluhopisy či dluhopisy fondů peněžního trhu. A to spíše krátkodobější, tedy se splatností do jednoho roku nebo maximálně tří let.
Konzervativní investicí jsou i investice do komodit. Obchodování s cennými kovy jako je zlato a stříbro je dlouhodobě oblíbené a obzvláště v době krize dává smysl. Jen za poslední měsíc cena žlutého kovu vzrostla o pětinu.

Hráč – jestli máte rádi špetku rizika při stále velké míře jistoty, pak volte například firemní dluhopisy nebo finanční produkty, jako jsou smíšené podílové fondy s tří až sedmiletým investičním horizontem. Podílové fondy jsou ve správě investičních společností, které skrze ně nakupují různá podkladová aktiva. Nejčastěji se jedná o akcie. Podílové fondy najdete v nabídce zejména bankovních domů.

Střelec – milovníci rizika, ale také vyšších výnosů se řadí k tzv. dynamickým investorům. Vyřádit se mohou například na akciích nebo dnes oblíbených kryptoměnách. Ty jsou ale značně nevypočitatelné a vidina vysokého zisku se může během okamžiku proměnit ve velkou ztrátu.

Proto je důležité při investování dodržovat několik pravidel.

Nemít všechna zlatá vejce v jednom koši

Zlaté investorské pravidlo, který musí znát každý investor. Základem je diverzifikace, tedy nesázet vše na jednoho koně. Investiční hra se tím totiž mění ve vabank a pokud se nevydaří, přicházíte o všechno. Míra diverzifikace, tedy do kolika investičních produktů či nástrojů rozdělíte své peníze a s jakou strategií, závisí na tom, jak velký hráč jste.

Trpělivost

Trpělivost růže přináší a v investování to platí dvojnásob. Ano, když se nedaří a hodnota vaší investice klesá, strach před vyšším prodělkem vás nutí k uvažování o prodeji zainvestované pozice. Každý investor by se ale měl umět dokázat oprostit od krátkodobých výkyvů a rozhodně by neměl každou hodinu sledovat trhy. Konkrétně u akcií platí, že krátkodobě jejich cena klesá, ale z dlouhodobého roste. Příkladem může být zmiňované zlato. Kdo jej koupil loni na začátku léta, ten ještě na přelomu roku realizoval ztráty. Dnes je už ale díky krizi opět v plusu.

Zdroj: kurzy.cz

Obecně by měla být délka optimálního investičního horizontu alespoň 3 až 5 let.

Pravidelnost

Nesledujte aktuální poklesy a trendy a místo toho nakupujte pravidelně. Zvyšujte postupným přikupováním svou pozici a oprosťte se od případného krátkodobého chmurnějšího vývoje. Současné pohyby cen vám za deset let přijdou jako nicotné. A do té doby budete mít, i kdyby jen drobnými krůčky, slušně zainvestováno.

Jděte proti proudu

Kdybyste přeci jen nevydrželi a museli sledovat burzy či obecně finanční trhy, nechoďte v investicích s davem. Například v časech, kdy noviny píší o zisku na akciích, kdy vládne euforie a všichni si povídají o ziscích z investic, raději šetřete na další krizi. Až přijde, pak si nakupte levně.

Symbolem této strategie je legendární investor Warren Buffett, kterému se díky jeho čuchu na investice přezdívá Věštec z Omahy. Ve svých jednadevadesáti letech patří k mnoha investorským vzorům a proto si na závěr dovolíme pár jeho „zlatých” pravidel:

• Jdi proti proudu
• Udržuj si relativně úzký okruh investic
• Oceňuj zavedené známé značky
• Investuj do firem s kvalitním managementem
• Investuj především do sebe a vzdělávej se
• Nezajímej se o to, co si myslí ostatní
• Nahlížej na peníze jako na dlouhodobou hru